等額本息提前還款虧死 等額本金提前還貸陷阱 房貸一次性還清后的危險

人們開始買房的時候，可能由于*壓力大，會選擇貸款，貸款一般有等額本息和等額本金兩種*，不同的人會選擇適合自己的一種貸款*。等以后手里有錢了，就會有提前還款的沖動。其實，提前還款的話，也是有很多需要注意的，下面為大家介紹等額本息提前還款虧死，等額本金提前還貸陷阱，房貸一次性還清后的危險，一起來看看吧。

一、等額本息提前還款虧死

很多人貸款買房都是選擇的等額本息的*，需要在規(guī)定的還款期限內(nèi)每個月償還相同數(shù)額的錢。那么為什么說等額本息提前還款虧死呢？這是由等額本息的計息*決定的，讓我們一起了解下等額本息提前還款到底劃不劃算吧。

假設(shè)我們在銀行辦理房貸20萬，貸款時間為10年，按利率4.9%計算，那么月利率為4‰，我們采用等額本息還款，計算得出每個月的還款額度約為：2111元。

*個月：

還款利息：200000*4‰=800，此時我們的還款本金為：2111-800=1311

第二個月：

還款利息：（200000-1311）*4‰=795，此時我們的還款本金為：2111-795=1316

第三個月：

還款利息：（200000-1311-1316）*4‰=789，此時我們的還款本金為：2111-789=1322

······

我們可以看出，用等額本息還款的*，在還款額度一樣的情況下，貸款前期我們所還的本金相對比較少，利息占了很大一部分，而到貸款后期，我們還的貸款本金越來越多，利息越來越少。

所以，選擇等額本息，還款期超過二分之一，我們已經(jīng)還了大部分的利息，這時候我們提前還款并不劃算，一次性還清和分期償還所花費的錢差不多，提前還款就沒什么意義。

二、等額本金提前還貸陷阱

由于高昂的房價，大都數(shù)人都是貸款買房的，想等日后經(jīng)濟條件充裕后再提前還款，減少貸款的利息，下面來為大家介紹等額本金提前還貸陷阱。

1、不要忘了退保

在提前還清全部貸款后，購房者要記住到保險公司等部門退保。在貸款人提前償還全部貸款后，原個人住房貸款房屋保險合同也提前終止，按有關(guān)規(guī)定，貸款人可以攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前交的保費。

2、組合貸款不必先還公積金貸款

不一定要先將公積金貸款還清后，才能申請?zhí)崆斑€商業(yè)貸款，只有公積金賬戶里的錢才是必須先用來清償公積金貸款的。如果是其它自有*，完全可以根據(jù)個人的喜好和需求，來決定是先用來還商業(yè)貸款還是先用于沖抵公積金貸款。

3、辦理抵押注銷

不要忘了去產(chǎn)權(quán)部門辦理抵押注銷，否則貸款雖然還清了，但是房屋仍在產(chǎn)權(quán)部門備案，會為日后的房屋交易帶來不必要的麻煩。貸款人辦理注銷時需要在銀行申領(lǐng)退還的抵押權(quán)證明書，去房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門領(lǐng)申請注銷登記表，*附上購房合同或產(chǎn)權(quán)證辦理抵押注銷。

4、提前還貸后，*與銀行重新簽訂一份補充協(xié)議

因各大銀行以及各分行對于房貸利率的下限都沒有*終確定，所以市民在剩余供樓款的利率等方面存在一些不確定因素。所以應(yīng)當(dāng)盡可能向銀行提供以前優(yōu)良的還貸記錄、信用度證明及良好的收入水平證明等，以盡可能取得銀行的*房貸利率下限。

三、房貸一次性還清后的危險

人們貸款買房很多都是選擇的30年還完，但在這期間，如果有人收入增加了，手里有了余錢，就不想有貸款了，就提前把欠款還完，那么房貸一次性還清后的危險有哪些呢？ 

1、央行降息的趨勢近幾年是不會改變的。我們選擇的房貸是本金加利息，這樣實行的都是一年一定的貸款利率政策。也就是說，在30年還貸中，我們每年還的利息是不一樣的。而按照目前央行的利率政策看，每年的降息的趨勢是日趨增加的，也就是說，我們每年還的利息會越來越少。

2、大家的購買力在逐年下降，很多人會覺得錢越來越不值錢了，所以提前還款不劃算。

3、房子有長期對抗通脹的能力。如果發(fā)生通貨膨脹，那么房子將是對抗通貨膨脹*的手段了。雖然中短期房價不會再漲，但是房子自古以來就有保值和增值的作用。因此現(xiàn)在暫時不要提前還款，就相當(dāng)于是鎖定了本金加利息的未來二三十年的購買能力。

4、把準備用來提前還款的錢做一些*。比如進行實業(yè)*或者是買一些金融理財產(chǎn)品，這樣就會能得到一些很穩(wěn)定的*，而大家也可以用這里面的*去還款。

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