浮動利率被銀行坑了 房貸選lpr還是固定利率 房貸利率5.88要不要轉(zhuǎn)lpr

今年房貸利率轉(zhuǎn)換成了購房者都關(guān)心的話題，特別是會糾結(jié)是否要轉(zhuǎn)化成lpr。有人說，浮動利率被銀行坑了，這到底是怎么一回事？今天小編就為大家詳細(xì)介紹，再來看看房貸選lpr還是固定利率？以及房貸利率5.88要不要轉(zhuǎn)lpr，給有需要的朋友提供參考。 

一、浮動利率被銀行坑了

1、根據(jù)政策指導(dǎo)今年3月-8月份開啟存量貸款的轉(zhuǎn)換工作，過了這個(gè)村沒有這家店，但也要記住只能轉(zhuǎn)換一次。有些人說，選了浮動利率被銀行坑了，但這也只是比較片面的說法。從長遠(yuǎn)來看，還是建議換成lpr浮動利率。

（1）把存量貸款轉(zhuǎn)換成lpr利率是政策指導(dǎo)，大家都知道政策是好的，政策肯定都是利國利民的，因此并不是說會被銀行坑了。

（2）把存量貸款利率轉(zhuǎn)換成lpr浮動利率之后，*起碼給自己爭取了可以降低貸款利息的機(jī)會，如果不轉(zhuǎn)換成lpr利率等于錯(cuò)失這個(gè)機(jī)會。

（3）把存量基準(zhǔn)貸款利率，轉(zhuǎn)換成lpr+基點(diǎn)的定價(jià)模式，這是符合當(dāng)前，以及未來的貸款利率模式。原先貸款利率都是以央行的基準(zhǔn)貸款利率4.9%為基準(zhǔn)，進(jìn)行上浮還是打折等調(diào)整，但未來的貸款利率是以lpr+多少個(gè)基點(diǎn)的定價(jià)模式，符合貸款定價(jià)模式，同時(shí)也符合政策要求。

（4）把存量貸款利率轉(zhuǎn)為lpr浮動利率，其中有一個(gè)重要原因就是我認(rèn)為未來lpr利率都是呈現(xiàn)下降趨勢，這樣會為自己節(jié)約很大一筆貸款利息。 

2、通貨膨脹和市場上借貸資本供求狀況的變化會使借貸雙方都可能承擔(dān)利率波動的風(fēng)險(xiǎn)。因此，貸款利率在借貸期限較長、市場利率波動頻繁時(shí)，借貸雙方往往傾向于采用浮動利率，而不推薦固定利率。 

二、房貸選lpr還是固定利率

1、房貸選lpr還是固定利率？縱覽過全球經(jīng)濟(jì)史、金融史、中央銀行歷程，就會知道，世界上從來就沒有過真正的市場化利率。不管是資本主義萌芽時(shí)的中央銀行雛形期，還是一戰(zhàn)、二戰(zhàn)之后。 

2、因此房貸選lpr還是固定利率，都是國家對經(jīng)濟(jì)的一種宏觀調(diào)控的手法。根本不要想房貸利率以lpr為錨，就可以占便宜。上面杠桿游戲說人類利率的本質(zhì)，當(dāng)然是為了說房貸利率。

3、目前，大部分新發(fā)放貸款已將lpr作為定價(jià)基準(zhǔn)，但存量浮動利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)仍主要是貸款基準(zhǔn)利率，而非lpr。2015年10月以來，貸款基準(zhǔn)利率一直保持不變，但2019年8月以來，lpr已多次下降。短期來看，選擇lpr是占有優(yōu)勢的，畢竟利息會低一些，但是長期來看，并不排除lpr上漲的情況，這樣一來房貸固定利率會劃算一些。 

三、房貸利率5.88要不要轉(zhuǎn)lpr

1、房貸利率轉(zhuǎn)換成lpr，如何計(jì)算？以5.88%的房貸利息舉例，換lpr利率后，需要變?yōu)閘pr+加點(diǎn)，加點(diǎn)為原利率和現(xiàn)lpr利率的差值。如2019年12月份5年期lpr為4.8%，即加點(diǎn)為1.08%。以后lpr不管怎么調(diào)整，都會帶上這個(gè)加點(diǎn)。 

2、原來的房bai貸利率是根據(jù)央行的du基準(zhǔn)利率來確定的zhi，比如5.88%的利率，就是在央行5年以上貸款基準(zhǔn)利率4.9%的基礎(chǔ)上，再上浮20%形成的（4.9%+4.9%×20%=5.88%），叫做執(zhí)行利率。這樣做，不利于利率的市場化發(fā)展，所以就改成貸款市場報(bào)價(jià)利率（lpr）。為了平衡現(xiàn)利率與原利率的差距，采取lpr+點(diǎn)的形式。lpr*報(bào)價(jià)為4.75%，比原來5.88%少1.13%（即113基點(diǎn)），轉(zhuǎn)換后的利率就是lpr4.75%+113。這樣新的利率就與原來的完全一致了。

3、由于貸款利率的大方向是向下的，假如明年lpr下調(diào)至4.55%，那么你的利率就變成LPE4.55%+113，實(shí)際利率相當(dāng)于5.68%，30萬的貸款每月月供將減少30元左右。

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